◆ Simulador financiero
Simula tu patrimonio
del futuro
Calcula el interés compuesto de múltiples activos con inflación real, fiscalidad IRPF y volatilidad simulada.
¿Sabías que...?
500€/mes durante 30 años al 8% = 680.000€. Solo aportaste 180.000€. El resto lo hizo el tiempo.
La inflación media en España en los últimos 20 años fue del 2,8% anual. El dinero en el colchón pierde valor.
El S&P 500 ha dado una rentabilidad media del 10,5% anual en los últimos 50 años, incluyendo crisis.
Empezar 10 años antes puede doblar tu patrimonio final gracias al efecto compuesto del tiempo.
200€/mes desde los 25 supera a 400€/mes desde los 35, con la misma rentabilidad y horizonte de jubilación.
La regla del 4%. Puedes retirar el 4% anual de tu patrimonio en bolsa sin romper el efecto del interés compuesto. Con 300.000€ invertidos, son 12.000€ al año para siempre.
Un poco de riesgo calculado. Incluso perfiles conservadores pueden reservar un pequeño porcentaje de su cartera en crypto como palanca de crecimiento.
Cuidado con las comisiones. Aunque un broker no tenga comisiones visibles, el spread puede comerte vivo. Revisa nuestros brokers recomendados.
Ya vas por delante. Solo el 3% de los españoles invierte en bolsa o fondos de forma activa. Si estás aquí, ya formas parte de esa minoría.
Hay distintos perfiles de inversor. Conservador, moderado o agresivo. Estudia cuál se adapta mejor a tus ingresos, gastos y edad.
Value, Growth, Dividendos. Value busca empresas infravaloradas, Growth apuesta por el crecimiento futuro, Dividendos vive de las rentas. ¿Cuál encaja con tu visión?
El apalancamiento corta en los dos sentidos. Multiplica las ganancias, pero también las pérdidas. Con x5, una caída del 20% borra el 100% de tu capital.
Aprende
¿Qué es el interés compuesto? Es el proceso por el que los intereses se reinvierten y generan más intereses. Einstein lo llamó "el octavo asombro del mundo".
La regla del 72. Divide 72 entre tu rentabilidad anual y obtendrás los años para doblar tu inversión. Al 8% anual, tu capital se duplica en 9 años.
Inflación y poder adquisitivo. Un 7% nominal con inflación del 3% equivale a ~4% real. Activa el toggle de inflación para verlo en tu simulación.
DCA — Dollar Cost Averaging. Invierte una cantidad fija periódicamente sin importar el precio. Reduce el riesgo de entrar en el peor momento del mercado.
La regla del 72. Divide 72 entre tu rentabilidad anual y obtendrás los años que tardas en doblar tu dinero. Al 8%, tu capital se dobla en 9 años.
Inflación y ahorro. Mantener dinero en cuenta corriente no es neutro — es perder poder adquisitivo de forma garantizada cada año.
DCA — Dollar Cost Average. Invertir una cantidad fija de forma periódica independientemente del precio. Reduce el riesgo del timing y disciplina el ahorro.
FIRE — Financial Independence, Retire Early. El movimiento que persigue vivir de las rentas antes de los 65. Tu número mágico: multiplica tus gastos anuales por 25.
Fondos indexados. Replican un índice como el S&P 500 sin gestión activa. Históricamente baten a la mayoría de fondos gestionados a largo plazo. La opción favorita del inversor pasivo.
ETFs vs Fondos de inversión. Ambos diversifican tu cartera pero funcionan distinto fiscalmente en España. Un matiz que puede ahorrarte dinero en la declaración.
Rebalanceo de cartera. Con el tiempo tu cartera puede desequilibrarse. Hay inversores que rebalancean a sus porcentajes iniciales y otros que dejan crecer a sus ganadores. Tenlo en cuenta.
El coste del timing. Intentar adivinar cuándo entra y sale el mercado destroza la rentabilidad de la mayoría de inversores. El tiempo en el mercado gana al tiempo del mercado.
Impuesto sobre plusvalías en España. Solo pagas sobre ganancias realizadas. La diferencia entre FIFO, traspasos entre fondos y la ventana fiscal de diciembre puede ahorrarte dinero.
◆ Brokers recomendados
Para invertir lo que acabas de simular.
Completa los pasos para ganar una recompensa.
